401k Plan Und Stock Optionen

Employee Stock Ownership in 401k Pläne 8211 Geschichte, Pros 038 Cons Es gibt mehrere Formen von Aktienoptionspläne zur Verfügung, mit denen Mitarbeiter Anteile von ihrem employerrsquos Aktien auf einer steuerbegünstigten Basis zu kaufen. Vielleicht sind keine besser oder bequemer als nur den Kauf von Aktien der Gesellschaft innerhalb ihrer 401k Pläne. Allerdings kommt diese Strategie mit einem Maß an Risiko, dass viele Mitarbeiter nicht verstehen, ndash und kann nicht lernen, bis es zu spät ist. Legislative Geschichte 401k Pläne wurden als Ergebnis der Employee Retirement Income Safety Act von 1974 (ERISA) erstellt. Aber während diese Gesetzgebung auf den Schutz der Arbeitnehmer rsquo Ruhestandssicherheit ausgerichtet war, erklärten spezielle Interessengruppen, die viele Großkonzerne verkündeten, dem Kongress, dass sie, wenn sie nicht mindestens ihre Arbeitnehmerrsquo-Ruhestandskonten mit Unternehmensbeständen finanzieren könnten, absolut keinen Ruhestand jeglicher Art anbieten würden . Der Kongress stimmte dementsprechend sanft zu, um die Gesetzgebung zu verabschieden. Seither haben Unternehmen diese Pläne mit eigenen Aktien in unterschiedlicher Weise und in verschiedenen Graden finanziert. Einige Unternehmen passen alle Arbeitnehmerbeiträge mit ihrem Bestand zusammen, andere sind so weit gegangen, dass sie ihre Arbeitnehmer dazu ermutigen, ausschließlich in Aktien zu investieren. Es gibt auch Unternehmen, die nur passende Beiträge (oder zumindest ein größeres Match) für Mitarbeiter, die Aktien zu kaufen Aktien der Plan in den Plan. Natürlich führte der Fallout aus dem Zusammenbruch von Enron und Worldcom im Jahr 2002 zu einer enormen Überprüfung dieser Praxis durch die Regulierungsbehörden und die Öffentlichkeit. Das Sarbanes-Oxeley-Gesetz und das Rentenschutzgesetz von 2006 wurden daher als Mittel zum Schutz der Renten der Arbeitnehmer vor Unternehmensschmelzen verabschiedet. Allerdings verhinderte kein Satz von Regeln die Verwendung von Unternehmensbeständen in betrieblichen Pensionsplänen, obwohl sie den Insiderhandel während einer Blackout-Periode im 401k-Plan einschränkten, wo der Administrator des Plans geändert wird. Viele Experten fühlen, dass diese Maßnahmen noch unzureichend sind. Sie sind der Ansicht, dass weitere Rechtsvorschriften erlassen werden sollten, um die Zuteilung von Unternehmensanteilen innerhalb von qualifizierten Plänen auf nicht mehr als etwa 10 bis 20 Planvermögen wesentlich zu beschränken. Vorteile der Kauf Company Stock in 401k Pläne Die Vorteile, die mit dem Kauf von Aktien in einem 401k Plan kommen, sind viel die gleichen wie sie für die meisten anderen Arten von Mitarbeiter Aktienkauf Pläne ndash für den Arbeitgeber sind. Zu diesen Vorteilen gehören: Verbesserung der Mitarbeitermotivation und - bindung. Einkauf Unternehmen Lager innerhalb richtet die Mitarbeiter finanziellen Interessen mit denen des Unternehmens, und können Mitarbeiter fühlen sich mehr geschätzt durch ihren Arbeitgeber. Steuerlich abzugsfähige Beiträge für Arbeitgeber und Arbeitnehmer. ESOPs sind die einzige andere Art von Aktienkaufplan, der es den Mitarbeitern ermöglicht, steuerlich abzugsfähige Beiträge zu erwerben, die für den Erwerb von Unternehmensaktien verwendet werden können (es sei denn, es handelt sich um einen Roth 401k, in welchem ​​Fall der Arbeitnehmer nicht abziehbare Beiträge leistet, Verteilungen). Unternehmenssteuerung. Der Kauf von Aktien des Unternehmens in 401k Pläne setzt mehr Anteile in die Hände von Mitarbeitern, die noch Stimmrechte haben. Mögliche erhebliche Gewinne. Mitarbeiter, die Aktien des Unternehmens erwerben, können sehen, dass der Teil ihres Vermögens viel schneller wächst als ihre Investmentfondsbestände, wenn die Aktie im Laufe der Zeit gut abschneidet. Kapitalgewinn Behandlung. Mitarbeiter, die ihre Aktien der Gesellschaft gemäß den Regeln des Net Unrealized Appreciation (NUA) verkaufen, werden mit dem niedrigeren langfristigen Kapitalgewinnszinssatz besteuert (für Aktien, die länger als ein Jahr gehalten werden). Die NUA-Regelung ist die einzige Ausnahme von der Regel in der Abgabenordnung, die alle Ausschüttungen aus traditionellen qualifizierten Altersvorsorgeplänen als ordentliches Einkommen klassifiziert. Diese Regel legt fest, dass der Bestand des Plans aus dem Rest des Planvermögens ausgegliedert und separat in einer einzigen qualifizierten Transaktion verkauft werden muss. Nachteile des Arbeitgeberbestandes in 401k-Plänen Trotz der oben aufgeführten Vorteile warnen die Mehrheit der Finanzplaner ihre Kunden vor der Begrenzung, zu stark in Aktien ihrer Arbeitgeber investiert zu werden. Niedrige Liquidität. Sofern sie nicht älter als 59 Jahre alt oder älter sind, können die Angestellten ihre Anteile nicht verkaufen und die Erträge in einem Pensionsplan verwenden, ohne eine gewöhnliche Steuer und eine 10-fache Abzugsstrafe zu zahlen. Der Erwerb von Aktien innerhalb eines Pensionsplans bietet nicht die gleiche Art von kurzfristigen Leistungen wie andere Arten von Aktienplänen, wie z. B. Mitarbeiterbeteiligungspläne oder nicht qualifizierte Aktienoptionen. Wo die Teilnehmer in der Regel einen gewissen materiellen finanziellen Nutzen oder eine Entschädigung erhalten, die das, was sie innerhalb einer relativ kurzen Zeitspanne, z. B. ein bis zwei Jahre, überschreiten. Keine Ermäßigung. Im Gegensatz zu anderen Arten von Mitarbeiter-Aktienpläne, wie z. B. nicht qualifizierte oder Anreize Aktienoptionen oder Mitarbeiter Aktienpläne, gibt es keine Übung Merkmal, wenn die Aktien in einem 401k oder anderen qualifizierten Plan erworben wird. Daher ist kein Schnäppchen-Element verfügbar. Das Handelselement ist der Unterschied zwischen dem niedrigeren Ausübungspreis und dem höheren aktuellen Marktpreis der Aktie zum Zeitpunkt der Ausübung. Der Spread zwischen diesen beiden Preisen wird sofortigen risikofreien Gewinn für den Mitarbeiter. Arbeitgeberhaftung. Viele Arbeitgeber, die den Kauf ihrer Aktien in ihren Altersvorsorgeplänen drücken, neigen auch dazu, einen kritischen Faktor zu vergessen, der sie drastisch beeinflussen kann. Sie sind verpflichtet, als Treuhänder für ihre Pläne zu handeln, was bedeutet, dass sie rechtlich zu einem extrem hohen ethischen Standard geregelt werden, der die Investitionsentscheidungen regelt, die sie liefern, sowie wie sie Fonds und Verwaltung des Plans. Die rechtliche und moralische Verantwortung, die sie haben, um ihre Mitarbeiter können sie am Ende der Ende einer Sammelklage Klage, wenn der Preis ihrer Aktie sinkt deutlich ndash unabhängig von der Ursache des Preisrückgangs. Unzureichende Diversifizierung. Obwohl die genannten Nachteile wesentliche Faktoren zu berücksichtigen sind, ist bei weitem das wichtigste Thema, dass Mitarbeiter, die Unternehmensanteile an ihren Altersvorsorgeplänen kaufen, eine Überkonzentration in ihren Investment - und Rentenportfolios in einer Position haben. Dies gilt insbesondere für Mitarbeiter, die auch an anderen von ihrem Arbeitgeber angebotenen Aktienkaufplänen wie ESOP oder ESPP teilnehmen. Arbeitgeber und Pensionspläne Verwalter haben eine treuhänderische Verantwortung, um ihre Mitarbeiter gründlich über die Gefahren der Investition zu viel von ihrem Geld in einer einzigen Aktie oder andere Sicherheit, unabhängig davon, ob die Sicherheit von der Gesellschaft oder nicht ausgegeben wird. Einzelne Aktien können im Vergleich zu Investmentfonds oder anderen diversifizierten Anlagen deutlich schrumpfen. Und oft in einer wesentlich kürzeren Zeitspanne. Worst-Cast-Szenario Jim und Mary sind verheiratet und beide arbeiten bei einem börsennotierten Unternehmen. Jim investiert 75 seiner Altersvorsorge in den Aktienbestand und hat außerdem 1.000 Aktien im ESPP des Arbeitgebers erworben. Maryrsquos Ruhestand wird in ein Portfolio von Investmentfonds investiert, die in mehrere verschiedene Anlageklassen und Sektoren der Wirtschaft zu investieren. Das Unternehmen ist unerwartet verwüstet durch eine Reihe von Klagen, die aus einem defekten Produkt, das zum Tod von mehreren Menschen beigetragen hat. Das Unternehmen ist gezwungen, Konkurs zu erklären, und alle Jimrsquos Aktien wertlos. Der einzige wirkliche finanzielle Vermögenswert, den das Paar verlassen hat, ist Maryrsquos Ruhestand Plan. Viele Finanzfachleute sind der Auffassung, dass die Aktienkäufe von Mitarbeitern in den meisten Fällen auf Nicht-Ruhestandsprogramme wie ESPPs oder Aktienoptionen beschränkt werden sollten, während ihre Rentenportfolien bei einer angemessenen Zuteilung von Aktien und Anleihen sicher diversifiziert bleiben. Und Bargeld oder andere Alternativen. Sie schlagen außerdem vor, dass Unternehmen Maßnahmen ergreifen, um ihre Mitarbeiter-Bildungsprogramme zu stärken und die Höhe der Bestände zu begrenzen, die im Plan auf 10 bis 20 des Plansaldos erworben werden können. Unternehmen, die dies nicht tun, sollten dann Gegenstand von Geldbußen oder Disziplinarmaßnahmen der SEC sein. Unter Berücksichtigung der Risiken Mitarbeiter, die darüber nachdenken, ob die Aktien der Gesellschaft in ihren 401k oder anderen Gewinnbeteiligungsplänen kaufen sollten sorgfältig prüfen, die möglichen Risiken ndash, was passieren würde, ihre Nest-Eier, wenn ihr Arbeitgeber in Konkurs gehen würde Natürlich, im Besitz einer angemessenen Menge an Unternehmen Lager eine gute Idee sein kann. Außerdem kann es dazu dienen, den Mitarbeiter in vielen Fällen zu motivieren. Allerdings sollten diejenigen, die einen erheblichen Teil ihres Investment-Portfolios in Aktien des Arbeitgebers setzen wollen, dies wahrscheinlich außerhalb ihrer Altersvorsorge tun. Die Teilnahme an einem nicht qualifizierten oder anreize - nen Aktienoptionsplan oder Mitarbeiterbeteiligungsplan kann eine sicherere Alternative darstellen, da die Anleger diese Anteile bis zum Eintritt in den Ruhestand nicht halten müssen, um die Erlöse in bar zu erhalten. Selbstverständlich ist es auch möglich, die Aktien des Unternehmens im Rahmen der Altersvorsorge zu veräußern. Dies kann jedoch dazu führen, dass in einigen Fällen etwaige Beiträge, die der Mitarbeiter erhält, reduziert werden können, da einige Arbeitgeber nur mit dem Unternehmenspapier übereinstimmen oder nur die Beiträge, die in das Unternehmen investiert werden Stock. Haben Ihre Hausaufgaben Mitarbeiter sollten auch sorgfältig Forschung ihrer Arbeitgeber und erhalten einige Analysten Berichte über das Unternehmen zu sehen, was die Experten über ihre Bestände denken. Diese Berichte sind oft kostenlos online verfügbar für diejenigen, die ein Online-Investment-Konto mit Unternehmen wie ETRADE oder Scottrade haben. Es gibt auch viele unabhängige Research-Unternehmen wie Morningstar, dass eine Menge von technischen und grundlegenden Daten brechen Sie Ihre employerrsquos finanziellen Aufzeichnungen und Leistung und ihre Handelsgeschichte liefern. Und natürlich, wenn die companyrsquos Aktie konsequent umgibt zu einem niedrigen Preis ohne Aktiensplits, dann sollte dies ein klares Warnzeichen sein, um die Zuteilung dieser Aktie innerhalb eines Portfolios zu einem sehr kleinen Betrag zu halten. Endgültiges Wort Trotz der zuvor erwähnten gesetzgeberischen Maßnahmen zeigen die jüngsten Daten, dass fast ein Fünftel aller 401k Vermögenswerte noch in Aktien ihrer Muttergesellschaften investiert sind. Die Konkurse von U. S. Airways und United Airlines führten auch zum Verlust von Milliarden von Dollar von Rentenfonds für ihre Mitarbeiter. Aber während eine 2012-Studie von Vanguard ergab, dass die Verwendung von Unternehmensanteilen in 401k Pläne auf dem Rückgang ist, wird diese Praxis voraussichtlich zumindest in einigen Kapazitäten für Jahrzehnte zu kommen. Haben Sie investiert in Ihrem employerrsquos Vorrat über Ihr 401k planImportant rechtliche Informationen über die eMail, die Sie senden. Durch die Nutzung dieses Dienstes erklären Sie sich damit einverstanden, Ihre echte E-Mail-Adresse einzugeben und nur an Personen zu senden, die Sie kennen. Es ist eine Verletzung des Rechts in einigen Gerichtsbarkeiten zu fälschlich identifizieren sich in einer E-Mail. Alle Informationen, die Sie zur Verfügung stellen, werden von Fidelity ausschließlich für den Zweck verwendet, die E-Mail in Ihrem Namen zu senden. Die Betreffzeile der E-Mail, die Sie senden, ist Fidelity: Ihre E-Mail wurde gesendet. Mutualfonds und Investmentfonds - Fidelity Investments Durch Klicken auf einen Link öffnet sich ein neues Fenster. Die Grundlagen Ihre IRA zu investieren Zurückziehen von Ihrem IRA Weitere Informationen Vergleichen Vier Optionen für Ihre alten 401 (k) Haben Sie eine alte 401 (k) von einem ehemaligen Arbeitgeber Wir können Ihnen helfen, die richtige Entscheidung für Ihre spezifischen Bedürfnisse. Drei Möglichkeiten, um Ihre Ersparnisse zu maximieren Wenn Sie in den Ruhestand gehen oder Arbeitsplätze ändern, haben Sie drei Optionen für Ihre alten 401 (k), die kontinuierliche potenzielle steuerbegünstigte Wachstumschancen bieten können. 1 Oder können Sie auszahlen, aber denken Sie daran, dass Steuern gelten, plus mögliche Widerrufsstrafen. Umstieg auf eine Fidelity IRA Ermöglicht es Ihnen, Ihre Ruhestandskonten an einem Ort zu konsolidieren und gleichzeitig steuerbegünstigtes Wachstumspotential fortzusetzen. Mit einer Fidelity IRA haben Sie Zugang zu einer breiten Palette von Anlageoptionen. Umstieg auf einen neuen Arbeitsplatzplan (wenn erlaubt) Ermöglicht es Ihnen, Ihre 401 (k) s in ein Konto zu konsolidieren und dabei steuerbegünstigtes Wachstumspotential fortzusetzen. Anlageoptionen variieren je nach Plan. Bleiben Sie im alten Arbeitsplatzplan (wenn erlaubt) Ermöglicht Ihnen, steuerbegünstigtes Wachstumspotential fortzusetzen, können Sie nicht mehr zum alten Plan beitragen. Anlageoptionen variieren je nach Plan. Vergleichen Sie Ihre Optionen Holen Sie sich eine Seite-an-Seite Vergleich mit mehr Details Hervorhebung der Vor-und Nachteile der einzelnen potenziellen steuerbegünstigten Wachstum Option, damit Sie entscheiden, was für Sie richtig ist. Auszahlung von einem 401 (k) Abhängig von Ihrem Plan und Ihrer Situation können Sie wählen, um das Geld aus Ihrem 401 (k) Plan zu nehmen. Wenn Sie auszahlen, erhalten Sie sofortigen Zugang zu Ihrem Geld, die Ihre Bedürfnisse anzupassen, wenn Sie eine unerwartete Härte. Allerdings ist Ihre Kassenabgabe unterliegt staatlichen und föderalen Steuern und vor dem Alter von 59 kann eine 10 Rücknahme Strafe gelten. 5 Mit dem Rolling über Ihre alten 401 (k) zu einer IRA, wird die frühe Entzugstrafe nicht gelten. Darüber hinaus, wenn Sie Geld aus Ihrem 401 (k), wird Ihr Geld nicht mehr das Potenzial, weiterhin steuerbegünstigt zu wachsen. Mit anderen Worten, Sie würden fast keine der Vorteile der anderen drei Optionen hervorgehoben haben. Brauchen Sie Hilfe Verständnis Ihrer Optionen Fidelity gewidmet Rollover-Spezialisten zur Verfügung, um mit etwas aus einer schnellen Frage über Ihre Optionen, um Sie durch jeden Schritt des Rollover-Prozess zu helfen. Rufen Sie 800-343-3548 an, um mit einem Fidelity-Rollover-Spezialisten zu sprechen. Denken Sie daran, dass Investitionen mit Risiken verbunden sind. Der Wert Ihrer Anlage wird im Laufe der Zeit schwanken, und Sie können gewinnen oder verlieren Geld. Anleitung ist pädagogisch. Die angegebenen Ansichten sind ab dem angegebenen Datum und können sich je nach Markt und anderen Bedingungen ändern. Soweit nicht anders vermerkt, sind die Stellungnahmen die des Sprechers und nicht notwendigerweise die von Fidelity Investments. Achten Sie darauf, alle Ihre verfügbaren Optionen und die jeweils geltenden Gebühren und Funktionen, bevor Sie Ihre Altersvorsorge Vermögenswerte zu berücksichtigen. 1. Traditionelle oder Rollover IRA 2. Der neue Arbeitgeber kann eine Wartezeit verhängen. 3. Sie können strafrechtliche Verteilungen von einem qualifizierten Arbeitgeber-Plan zu nehmen, wenn Sie beenden Arbeit mit dem Arbeitgeber Sponsoring des Plans während oder nach dem Jahr erreichen Sie das Alter von 55. 4. IRAs unter föderalen Insolvenzrecht Staat Recht Gläubiger Schutz der IRAs variiert geschützt. Weitere Informationen erhalten Sie bei Ihrem Rechtsberater. 5. Der steuerpflichtige Teil Ihres Rückzugs, der für einen Ruhestand in ein individuelles Ruhestandskonto (IRA) oder einen anderen Arbeitgeber-Ruhestandplan berechtigt ist, unterliegt 20 obligatorischen Bundeseinkommenssteuerabzug, es sei denn, er wird direkt zu einem IRA oder einem anderen Arbeitgeberplan übertragen. (Sie können mehr oder weniger schulden, wenn Sie Ihre Einkommenssteuer einreichen.) Wenn Sie unter 59 Jahre alt sind, kann der steuerpflichtige Teil Ihres Widerrufs auch einer 10-fachen Widerrufsstrafe unterliegen, es sei denn, Sie haben Anspruch auf eine Ausnahme von dieser Regel. Seien Sie sicher, dass Sie die steuerlichen Konsequenzen und Ihre Pläne Regeln für Distributionen verstehen, bevor Sie eine Verteilung initiieren. Möglicherweise möchten Sie Ihren Steuerberater über Ihre situation. Investing in Ihre 401 (k) Die Vielfalt der Investitionen in Ihrem 401 (k) hängt davon ab, wer Ihr Plan Anbieter ist und die Entscheidungen, die Ihr Plan Sponsor macht. Kennenlernen der verschiedenen Arten von Investitionen wird Ihnen helfen, ein Portfolio, das am besten Ihren langfristigen finanziellen Bedürfnisse. Zu den wichtigsten und vielleicht einschüchternde Entscheidungen, die Sie machen müssen, wenn Sie an einem 401 (k) Plan teilnehmen, wie Sie das Geld investieren, das Sie zu Ihrem Konto beitragen. Das von Ihnen gewählte Anlageportfolio bestimmt den Kurs, zu dem Ihr Konto das Potenzial hat, zu wachsen, und das Einkommen, das Sie nach dem Renteneintritt zurückziehen können. Investment-Optionen 401 (k) Fact A 401 (k) Plan Sponsor ist der Plan Treuhänder, rechtlich verantwortlich für die Auswahl der Pläne Investment-Optionen und die Überwachung ihrer Eignung. Im Allgemeinen ist Ihr Arbeitgeber Ihr 401 (k) Plansponsor. Die meisten 401 (k) Pläne bieten mindestens drei Investitionen Entscheidungen in Ihrem 401 (k) Plan, aber einige Pläne bieten Dutzende. Der durchschnittliche Plan bietet zwischen 8 und 12 Alternativen, manchmal nur Investmentfonds und manchmal eine Kombination von Investmentfonds, garantierte Investmentverträge (GICs) oder stabile Wertfonds, Unternehmensbestand und variable Annuitäten. Einige Pläne bieten Maklerkonten, was bedeutet, dass Sie Investitionen aus dem gesamten Spektrum der Aktien, Anleihen, Investmentfonds und andere Arten von Vermögenswerten auswählen können, anstatt zu wählen, unter den Plänen Alternativen. Jeder 401 (k) Plan können Sie entscheiden, wie die Beiträge investieren Sie investieren. Einige Pläne können Sie auch entscheiden, wie Sie Ihre Arbeitgeber passende Beiträge investieren, aber andere lassen die Arbeitgeber diese Wahl treffen. Dazu gehört auch das Recht, das Spiel im Unternehmensbestand anzubieten. Wenn Sie eine begrenzte Anzahl von choicessay zwei Aktienfonds, einen Rentenfonds, einen stabilen Wertfonds und ein Geldmarkt fundeach ist wahrscheinlich, um Ihr Geld zu arbeiten ganz anders als die anderen. Je mehr Entscheidungen Sie haben, desto schwieriger kann es sein, diejenigen zu wählen, die für Ihre Anlageziele und Risikobereitschaft am besten geeignet sind. Es ist Ihre Verantwortung, um herauszufinden, wie die Entscheidungen voneinander unterscheiden und was jeder von ihnen könnte dazu beitragen, Ihr Portfolio. Wenn Sie automatisch in einem 401 (k) Plan registriert sind, wählt Ihr Arbeitgeber eine Standard-Investition für Ihre Beiträge. Die Standardinvestition wird voraussichtlich ein Lebenszyklusfonds, ein ausgeglichener Fonds oder ein verwaltetes Konto sein, das die Bundesregierung als akzeptable Entscheidungen akzeptiert hat. Sie haben die Möglichkeit, mit der Standard-Investition, oder verschieben Sie Ihr Geld in verschiedene Investitionen durch den Plan angeboten. Arten von 401 (k) Investitionen Die häufigste Art der Anlage Wahl angeboten durch einen 401 (k) Plan ist die Investmentfonds. Investmentfonds bieten integrierte Diversifikation und professionelles Management und können so gestaltet werden, dass sie eine breite Palette von Anlagezielen erfüllen. Beachten Sie, dass die Anlage in einen Investmentfonds bestimmte Risiken einschließt, einschließlich der Möglichkeit, dass Sie Geld verlieren können. Ihr 401 (k) Plan kann andere Arten von Investitionen anbieten. Einige der häufigsten sind: Aktien der Gesellschaft. Wenn Sie für ein börsennotiertes Unternehmen arbeiten, kann Ihr 401 (k) Investment-Menü Unternehmensbestand oder einen Fonds enthalten, der nur Ihre Unternehmensaktie kauft. Sie können feststellen, dass Ihr Arbeitgeber Sie ermutigt, diese Wahl treffen. Zum Beispiel können Sie in der Lage, die Aktie für weniger als den aktuellen Marktpreis kaufen oder einen höheren Prozentsatz Ihres Gehalts, wenn youre Kauf der Aktie beitragen. Ihr Arbeitgeber kann auch einen höheren Prozentsatz Ihres Beitrags, wenn es in den Bestand geht. Das Angebot des Unternehmens Aktien als Anlage Wahl gibt Ihnen den Anreiz der Teilbesitz, um Engagement für das Unternehmen zu stärken. Es bietet auch einen Weg, um Sie an den Gewinnen zu teilen, wenn das Unternehmen gedeiht. Aber wenn Sie die Masse von Ihnen 401 (k) Geld im Aktienbestand haben, ist Ihre langfristige finanzielle Sicherheit ein höheres Risiko als wenn sie ein diversifiziertes Portfolio aufgebaut hätten. Für weitere Informationen, siehe unsere Investor Alert, Putting zu viel Lager in Ihrem UnternehmenA 401 (k) Problem. Einzelne Bestände. Anleihen und anderen Wertpapieren. Einige 401 (k) Pläne ermöglichen es Ihnen, eine breite Palette von Wertpapieren durch ein Brokerage-Konto zu kaufen, manchmal auch als Brokerage-Fenster. Sie geben Kauf-und Verkaufsaufträge, wie Sie mit einem regelmäßigen, steuerpflichtigen Konto zu tun. Im Falle einer 401 (k), weil das gesamte Konto steuerbegünstigt ist, wenn Sie eine Aktie oder Anleihe verkaufen, die Sie über ein 401 (k) Brokeragekonto mehr gekauft haben als Sie bezahlt haben, schulden Sie keine Kapitalertragsteuer auf die Gewinn, obwohl Sie Einkommensteuer schulden, wenn Sie von Ihrem traditionellen steuerbegünstigten 401 (k) Konto zurückziehen. Ein 401 (k) Brokerage-Konto hat in der Regel eine jährliche Gebühr, abhängig von der Maklerfirma der Plan verwendet. Es kann auch Transaktionskosten und Provisionen für jeden Handel, den Sie durch das Konto, und Sie könnten höhere Gebühren für Investmentfonds, die Sie über das Konto kaufen, als auf Fonds, die Teil eines Plan-Menü sind. Variable Annuitäten. Einige 401 (k) Pläne umfassen variable Annuities als eine Investitionsoption, die ein Hybrid-Versicherungsprodukt sind, kombiniert eine Reihe von Fonds, die Investmentfonds mit bestimmten Versicherungsschutz ähneln. Klicken Sie auf den Titel für weitere Informationen zu diesen Produkten. Building Portfolios Die Wahl der richtigen Kombination von Investitionen ist wichtig, um Ihr 401 (k) Portfolio auf dem richtigen Weg. Aber bevor Sie beginnen die Auswertung Ihrer Entscheidungen, youll wollen mehrere Faktoren zu berücksichtigen: Ihre Zeithorizont. Grundsätzlich gilt: Je weiter Sie von einem Anlageziel entfernt sind, desto mehr müssen Sie das Ergebnis verdichten, wenn der Wert Ihrer Anlagen steigt und sich die Verluste wieder erholen, wenn der Wert sinkt. Je näher Sie sind in den Ruhestand, desto mehr von Ihrem Portfolio können Sie in Investitionen, die entworfen, um Ihr Kapital zu erhalten und regelmäßige Einkommen zu verlagern. Risikotoleranz. Ihre Risikobereitschaft hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, die über Ihr eigenes Komfortniveau hinausgehen, wenn Sie das Risiko eingehen oder den Wunsch haben, eine bestimmte Rendite zu erzielen. Sie wollen Ihre Ziele zu betrachten, den Zeithorizont für jedes Ziel, andere finanzielle Vermögenswerte Sie besitzen, aktuelle (und projizierte) Einkommen aus Ihrem Job, die Stabilität Ihrer Arbeit und alle anderen Einkommensquellen. Für weitere Informationen über Risiken, siehe FINRAs Die Realität des Investitionsrisikos. Sonstige Altersguthaben. Wenn Sie andere Vermögenswerte, wie einzelne Ruhestand Konten (IRAs), steuerpflichtige Investitionen, Renten oder aufgeschobenen Renten, youll wollen, um das größere Bild vor der Entscheidung, wie Sie Ihre 401 (k) investieren. Wenn der Großteil dieser Vermögenswerte eher aggressiveren Investitionen zugeordnet ist, möchten Sie vielleicht Ihr 401 (k) konservativer investieren, um Ihr Risiko auszugleichen.